征信被风控后，可通过抵押贷款、担保贷款、选择对征信要求宽松的持牌网贷等渠道借钱，但需警惕高利率和诈骗风险；同时优先修复征信以改善长期借贷能力。

征信风控下的主要借款渠道

征信被风控（即因逾期、违约等被金融机构限制借贷）后，传统银行贷款通常难以获批，但仍可通过以下方式获取资金，需根据自身情况选择并权衡风险：

1.‌抵押贷款‌：提供房产、车辆等资产作为抵押物，降低贷款机构风险，提高获批概率。例如：

• 房产抵押贷款额度可达抵押物价值的70%，利率较低（年化5%-10%），但审批流程较长；
• 车辆抵押贷款额度较低且利率较高（月息1.5%-3%），适合短期应急。‌‌

2.‌担保贷款‌：通过信用良好的第三方（亲友或专业担保机构）提供连带责任保证，增强还款保障。操作要点包括：

• 亲友担保需书面约定金额、利息和还款时间，避免纠纷；
• 第三方担保机构收费约2%-5%，需核实其合法资质。‌‌

3.‌对征信要求宽松的持牌平台‌：部分正规机构更侧重收入或资产证明而非征信记录：

• 持牌网贷平台（如360借条、度小满）可能通过收入流水或消费数据评估，但利率较高（年化15%-24%）；
• 地方性银行或信用社产品（如农商行“家庭互助贷”、邮政储蓄“乡村振兴贷”）对特定群体（如农村户口）政策较宽松。‌‌

关键风险与避坑指南

征信风控下借款易陷入陷阱，务必注意：

• ‌高利贷与诈骗‌：远离“征信修复”服务（涉嫌伪造公文罪）、前期收费中介或“砍头息”平台（如到账金额少于合同金额）；
• ‌法律风险‌：年化利率超36%的贷款属高利贷，可举报；阴阳合同或伪造流水将导致永久黑名单；
• ‌成本控制‌：优先选择利率透明的渠道，如抵押贷或担保贷，避免频繁申请网贷加重征信负担。‌‌

修复征信的长期策略

短期借款后，应逐步改善信用状况以恢复借贷能力：

1.‌处理逾期记录‌：结清欠款并开具《非恶意逾期证明》，或通过央行“征信救济”制度申请信用重建（需结清欠款+半年无逾期）。‌‌

2.‌优化信用行为‌：停止新增贷款申请至少半年，降低信用卡负债率至70%以下，积累社保/公积金等稳定记录。‌‌

3.‌选择替代证明‌：利用社保（连续缴满6个月）、税收或保单等材料申请新型贷款（如社保贷、税收贷），提升通过率。‌‌